Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden ist für viele Menschen im Burgenland ein zentraler Lebenstraum. Ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung bedeutet Unabhängigkeit, Sicherheit und die Freiheit, sein Zuhause nach eigenen Vorstellungen zu gestalten.
Doch oft steht diesem Traum ein großes Hindernis im Weg: das fehlende Eigenkapital. Die klassische Bankenregel, mindestens 20–30% der Gesamtkosten aus eigenen Mitteln beizusteuern, stellt für viele eine hohe Hürde dar. Da stellt sich unweigerlich die Frage: Ist eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital im Burgenland überhaupt realistisch?
In diesem Beitrag erfährst du, wie die aktuelle Marktsituation aussieht, welche strengen Voraussetzungen du erfüllen müsstest und welche Risiken eine solche Finanzierung mit sich bringt. VERSICO, dein objektiver Finanzierungsexperte mit Zugang zu über 120 Banken, begleitet dich dabei mit fundierter Beratung und Erfahrung.
Die Realität: Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ist nahezu unmöglich
Die Wahrheit vorweg: Eine Immobilienfinanzierung komplett ohne Eigenkapital ist in der Praxis nahezu unmöglich geworden. Die sogenannte KIM-Verordnung (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung) der Finanzmarktaufsicht schreibt vor, dass Kreditnehmer mindestens 20% der Gesamtkosten inklusive Nebenkosten als Eigenkapital einbringen müssen.
Nur in sehr seltenen Ausnahmefällen und unter strengsten Voraussetzungen können Banken von dieser Regelung abweichen. Diese Ausnahmen sind jedoch äußerst selten und werden nur in Einzelfällen gewährt.
Was bedeutet „Finanzierung ohne Eigenkapital“ theoretisch? (Vollfinanzierung erklärt)
Bei einer theoretischen Vollfinanzierung würde der Kredit nicht nur den Kaufpreis, sondern auch alle Nebenkosten (Notar, Makler, Grunderwerbsteuer, Grundbucheintrag etc.) abdecken.
Eine sogenannte 110%-Finanzierung wäre die umfassendste Form – sie würde Kaufpreis plus Nebenkosten decken. Der Nachteil: Die Kreditsumme wäre deutlich höher, das Risiko für die Bank ebenfalls – was sich in strengeren Bedingungen und erheblich höheren Zinsen widerspiegeln würde, falls eine Bank überhaupt bereit wäre, eine solche Finanzierung anzubieten.
Voraussetzungen: Wer könnte theoretisch einen Hauskredit mit minimalem Eigenkapital im Burgenland bekommen?
Selbst wenn eine Bank in Ausnahmefällen von der 20%-Eigenkapitalregel abweichen würde, müsstest du außergewöhnlich gute Voraussetzungen erfüllen:
- Hervorragende Bonität: Eine absolut einwandfreie KSV-Auskunft ohne jegliche negative Einträge.
- Überdurchschnittlich hohes, sehr sicheres Einkommen: Idealerweise unbefristeter Vertrag in einer krisensicheren Branche mit nachweislich steigender Gehaltsentwicklung.
- Langjährige stabile berufliche Situation: Mehrjährige Beschäftigung beim selben Arbeitgeber oder sehr gut etablierte Selbstständigkeit mit nachweislich stabilen Gewinnen.
- Besonders werthaltige Immobilie: Erstklassige Lage, ausgezeichneter Zustand und nachweislich unterbewerteter Kaufpreis im Vergleich zum Marktwert im Burgenland.
- Umfangreiche zusätzliche Sicherheiten: Wertvolle Bürgschaften, hochdotierte Lebensversicherungen, substanzielle Wertpapierdepots etc.
- Keinerlei bestehende finanzielle Verpflichtungen: Keine weiteren laufenden Kredite oder sonstigen finanziellen Belastungen.
Die erheblichen Risiken einer Immobilienfinanzierung mit minimalem Eigenkapital
Eine Finanzierung mit sehr geringem Eigenkapital birgt erhebliche Risiken, über die du dir im Klaren sein solltest:
- Deutlich höhere Zinskosten: Banken verlangen substanzielle Risikozuschläge – das erhöht die Gesamtkosten erheblich.
- Wesentlich längere Laufzeiten: Größere Kreditsumme = deutlich mehr Jahre bis zur Schuldenfreiheit.
- Sehr hohe Monatsraten: Das Haushaltsbudget wird extrem belastet, oft bis zu 40% des verfügbaren Einkommens.
- Akute Gefahr der Überschuldung: Selbst kleine unerwartete Ereignisse (vorübergehender Jobverlust, Krankheit) können schnell zur finanziellen Katastrophe führen.
- Erhebliches Wertverlustrisiko: Fallen die Immobilienpreise auch nur leicht, ist die Restschuld schnell höher als der Objektwert.
Alternativen und Tipps, wenn die Vollfinanzierung nicht möglich ist
Da eine Vollfinanzierung in der Praxis nahezu unmöglich und extrem riskant ist, sind diese Alternativen deutlich realistischer:
⚠️ Privatkredit nur in Ausnahmefällen: Kann in speziellen Situationen helfen, erhöht aber die finanzielle Belastung erheblich.
💰 Eigenkapital gezielt aufbauen: Bausparer, Sparpläne, Fondssparen – VERSICO berät objektiv zu den effizientesten Methoden.
🏠 Günstigere Immobilie wählen: Kleinere Objekte oder andere Lagen im Burgenland prüfen, die deinem tatsächlichen finanziellen Rahmen entsprechen.
🏛️ Förderungen optimal nutzen: Etwa durch die Wohnbauförderung Burgenland – VERSICO kennt alle verfügbaren Fördermöglichkeiten.
👪 Familienhilfe strukturiert einsetzen: Schenkungen, zinsgünstige Darlehen von Angehörigen rechtlich sauber gestalten.
VERSICO: Deine objektive Expertenberatung mit Zugang zu über 120 Banken
Die Entscheidung für den richtigen Finanzierungsweg ist hochindividuell und komplex. VERSICO analysiert deine persönliche Lage objektiv und unabhängig, prüft deine Chancen realistisch und findet dank des Zugangs zu über 120 Banken die tatsächlich beste Finanzierungslösung für deine Situation.
Anders als bei einer direkten Bankberatung, die nur die eigenen Produkte anbieten kann, vergleicht VERSICO als unabhängiger Vermittler die Konditionen von über 120 Banken und Finanzierungsinstituten. Dadurch kannst du sicher sein, dass du wirklich das optimale Angebot für deine individuellen Bedürfnisse erhältst – sei es mit dem minimal notwendigen Eigenkapital oder einer klassischen Finanzierung.
Mit dieser Marktübersicht, regionaler Expertise und transparenter Beratung stehen wir dir im Burgenland zur Seite – damit der Traum vom Eigenheim auf einem soliden finanziellen Fundament steht.
Eine Immobilienfinanzierung im Burgenland ist mit der richtigen Vorbereitung, realistischer Planung und ausreichend Eigenkapital definitiv möglich. VERSICO begleitet dich mit Kompetenz, Objektivität und Ehrlichkeit auf dem Weg zur passenden Finanzierung.
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